尼日利亚的国际汇款运营商 (IMTO) 许可证：最新指南规定的程序和要求
尼日利亚的国际汇款运营商 (IMTO) 许可证：最新指南规定的程序和要求
导言
国际汇款运营商（IMTO）是经尼日利亚中央银行（CBN）批准的公司，为居住在尼日利亚境外的个人或实体向尼日利亚国民汇款提供便利。国际汇款运营商负责接收来自其他国家的资金并将其转给尼日利亚公民。
国际汇款运营商 (IMTO) 许可证是在尼日利亚经营合法汇款业务的必要条件。要在尼日利亚经营国际汇款业务，企业必须首先向贸易和外汇部主任提交申请，获得尼日利亚中央银行的许可证。本文探讨了在尼日利亚获得国际汇款运营商许可证的程序。
国际汇款运营商的定义
尼日利亚中央银行 2024 年《尼日利亚国际汇款服务指南》将国际汇款运营商定义为经尼日利亚中央银行批准的公司，以促进从居住在国外的个人或实体向尼日利亚境内的收款人转移资金，并通过国际汇款运营商所属的清算网络向受益人支付相应款项。
在尼日利亚获得国际汇款服务的要求
开展国际汇款服务业务的批准申请应提交给阿布贾尼日利亚中央银行贸易与外汇部主任。
未经中央银行正式批准，任何个人或机构不得经营国际汇款服务。
任何未在中央银行正式注册的个人或机构涉及国际汇款的金融产品都是非法的。
申请人必须遵守尼日利亚中央银行（CBN）关于反洗钱、打击资助恐怖主义和防止大规模杀伤性武器扩散的银行和其他金融机构许可准则的要求。
审批过程分为两个阶段，即原则审批和最终审批。
国际汇款运营商（原则上批准）所需文件
任何愿意在尼日利亚开展业务的国际汇款运营商应向尼日利亚中央银行贸易和外汇部主任提交以下文件，以支持其申请：
- 不可退还的申请费 10,000,000 奈拉（1,000 万奈拉）或中央银行不时规定的其他金额，通过电子转账或银行汇票支付。
- 批准在其他司法管辖区运营或机构协议（适用于所有国际军事观察员）
- 在尼日利亚的完税证明和公司注册文件（针对本土 IMTO），包括 MEMART 的核证无误副本，其中主要目标条款应注明提供汇款服务
- 国际热带木材组织的所有权结构
- 董事会批准经营国际汇款服务
- CAC 表格 C02（股份申报表）和 C07（董事详情）
- 公司简介，包括公司董事会和管理层的简历/生物数据、联系方式和电子邮件地址、电话号码。
- 公司实际所有人信息（如适用）
- 国际贸工组织股东和主要官员从特许征信机构获得的信用报告
- 外国国际军事观察员的最低股本为 $ 100 万美元，本国国际军事观察员的最低股本为同等数额
- 中央银行不时指定的任何其他信息、文件或报告。
在符合上述要求并获得批准后，国际旅游组织就可以开设银行账户并开始运营前程序。值得注意的是，原则批准申请并不授予国际旅游组织开始运营的权利，如果国际旅游组织不符合上述要求，原则批准也可能被撤销。
国际汇款运营商最终审批所需的文件
国际移动通信组织应在收到中央银行的原则批准后三（3）个月内向中央银行提交最终批准申请，但须符合以下要求：
- 担任当地代理的授权交易银行名称和代理协议副本
- 向中央银行提交详细的业务计划，其中应包括
- 业务性质
- 内部控制系统和监测程序
- 在尼日利亚设有办事处的国际军事观察员的安全特点
- 三（3）年的公司财务预测/市场分析
- 由客户承担的交易费和其他费用
- 交易流程示意图
- 消费者保护和争端解决机制
- 公司的信息技术政策，包括
- 隐私政策
- 信息所有权/披露/丢失政策
- 备份和还原政策
- 网络安全政策
- 加密政策
- 保密数据政策
- 密码政策
- 第三方连接政策
- 发病率应对政策
- 实体安全政策
- 企业风险管理框架
- 应急和灾难恢复计划/业务连续性计划
- 起草与参与各方的协议
- 项目部署计划（时间、地点、操作等）
- 中央银行不时要求提供的任何其他信息
海外伙伴关系要求
土生土长的国际木材组织如希望聘用外国技术合作伙伴，应事先获得中央银行的批准。技术合作伙伴应满足以下条件：
- 技术合作伙伴必须是注册实体，在其母国获得从事汇款活动的许可。
- 海外技术合作伙伴应在汇款业务方面具有良好的声誉和运营记录。
- 根据最新经审计的财务报表，净资产至少达到 100 万美元，或由中央银行不时确定的数额。
- 应制定一份谅解备忘录，明确规定在出现争议和/或程序失败时的责任。
- 中央银行将进一步对拟议汇款运营商的发起人、董事和主要官员进行适当的尽职调查。
许可证年度续期
IMTO 必须每年更新许可证，年费为 10,000,000 奈拉（1,000 万奈拉），必须在每年 1 月 31 日前支付。更新也必须在当年第一季度内进行。
如果国际货币兑换组织未能在当年第一季度内向其代理银行提供中央银行的续期批准副本，则该代理银行有理由停止与有关国际货币兑换组织的任何进一步交易。
国际军事交通组织许可证持有人可从事的活动
国际汇款经营人的许可活动应仅包括境内汇款。交易应仅限于以下业务：
- 接受钱款，以便将其转给居住在尼日利亚或其他国家的人。
- 在此安排下，应允许跨境个人汇款服务，如用于家庭赡养的汇款服务和为访问尼日利 亚的外国游客提供的汇款服务。
- 汇款服务应以个人客户为目标，交易应以 "个人对个人"、"企业对个人 "和 "企业对企业 "的转账为基础，中央银行可能会不时对其进行审查。
不允许的活动
国际军事观察员不允许以下活动：
- 除上述规定外，国际军事观察员不得从事任何其他业务。
- IMTO 不得从事任何外向交易。
- 从国内外汇市场购汇结汇
禁止银行和金融科技公司
禁止所有银行和金融技术公司成为 IMTO。但是，银行可以充当 IMTO 的代理。2020 年银行业金融法》禁止在银行工作的人员也不得成为国际移动运营商。
结论
国际汇款运营商许可证是在尼日利亚经营信誉良好的汇款业务所不可或缺的。它由尼日利亚中央银行（CBN）颁发给需要提供跨境汇款服务的机构。
要在尼日利亚获得 IMTO 许可证，组织必须向尼日利亚中央银行贸易和外汇部主任提交申请。一旦申请获得批准，IMTO 就可以开立银行账户并启动运营前程序。
然而，原则批准的授予并不授权国际军事观察员开始活动。国际货币兑换组织必须遵守中央银行关于反洗钱和打击资助恐怖主义的规定。它们必须准确记录所有交易，向客户出具收据，并向中央银行提交报表。
获得 IMTO 许可证可以提高汇款运营商的信誉和可信度，使他们能够参与尼日利亚庞大而不断发展的汇款行业。许可证标志着符合监管要求，促进了开放性，并使人们相信所提供服务的安全性和可靠性。
作者：Adeola Oyinlade & Co.
Adeola Oyinlade & Co.是尼日利亚一家领先的提供全方位服务的律师事务所，为本地和外国客户提供金融和银行相关事务的帮助和咨询，包括如何在尼日利亚办理金融和银行许可证。
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