尼日利亚银行执照的类型和颁发银行经营执照的要求

尼日利亚银行执照的类型和颁发银行经营执照的要求

银行执照的含义和性质

银行执照是尼日利亚中央银行 (CBN) 颁发的官方文件或许可证，授予金融机构在尼日利亚开展银行业务的法律许可。

银行执照规定了银行获准开展的业务范围和活动，如吸收存款、提供贷款、外汇服务、财富管理等。许可证将银行分为商业银行、专业银行或商业银行。

银行执照被视为银行的无形资产，因为它赋予了银行在受监管的金融行业中经营的法律权利和能力。许可证的价值取决于银行的业务模式和市场地位等因素

银行执照法律框架

• 2007 年《尼日利亚中央银行法》：尼日利亚中央银行法》：该法规定尼日利亚中央银行为监管机构，负责发放尼日利亚银行执照。 

• 银行和其他金融机构法》（"BOFIA"）规定，尼日利亚的所有银行都必须持有有效的执照才能开展银行业务。 

• 尼日利亚中央银行（"CBN"）2010 年第 3 号《银行活动范围及附带事项条例》：该条例加强了尼日利亚银行业务的范围和框架。

• 公司及相关事务法》（"CAMA"）：尼日利亚的银行必须遵守《公司及相关事务法》（"CAMA"），并作为公司注册成立。

银行执照类型

尼日利亚中央银行（CBN）根据《2020 年银行和其他金融机构法》（BOFIA）颁发的银行执照主要有三种类型：其中包括

1. 商业银行执照
2. 商业银行执照
3. 专业银行执照

商业银行执照

尼日利亚中央银行（CBN）为国家、地区和国际业务颁发商业银行执照。国家许可证的最低实收资本要求为 250 亿英镑，地区许可证为 100 亿英镑，国际许可证为 500 亿英镑。

该许可证允许银行开展广泛的活动，包括

• 接收存款和维护账户
• 提供抵押贷款等零售银行服务
• 扩大金融和信贷服务
• 外汇交易和提供相关服务
• 充当结算银行
• 提供资金管理和保管服务
• 提供财务咨询服务
• 投资债务工具和衍生工具
• 作为一级交易商做市商进行固定收入交易

颁发商业银行执照的要求：

• 发起人将向中央银行银行监管总监提交正式申请。
• 缴纳 500,000 ₦申请费，申请费不予退还。
• 向中央银行存入必要的实收资本（新许可证为 250 亿英镑）。
• 提交一份可行性报告/商业计划，其中包括所有权、管理、运营和财务方面的信息。
• 提供有关银行公司结构、分行扩张计划、IT 系统和员工培训的信息。
• 提交银行的组织大纲和章程。
• 对发起人和管理层的适当性和正当性进行监管评估。

中央银行对申请进行评估，并签发原则批准书。申请人有 6 个月的时间提交进一步的文件，并支付 500 万英镑的不可退还的许可费用，以获得最终的银行执照。

商业银行执照：

商业银行执照受尼日利亚中央银行（CBN）颁布的《2010 年商业银行条例》的约束。它使银行能够提供批发银行、投资银行和咨询服务等专业服务。

商业银行向大型企业和高净值个人提供商业贷款、投资和咨询服务，而不是向普通大众提供服务。获得商业银行执照后，初始实收股本必须达到 150 亿英镑，或尼日利亚中央银行规定的任何其他金额。

颁发商业银行执照的要求：

• 向中央银行行长提出正式申请。
• 支付所需的不可退还的许可证费用。
• 向中央银行存入至少 150 亿英镑的实缴资本。
• 提交一份可行性报告/业务计划，说明银行的预计活动、管理和预计收入。
• 提供有关银行组织结构、分行网络、IT 系统和员工培训的信息。此外，还应包括公司组织大纲和章程。
• 对银行发起人和管理团队的适当性和正当性进行监管审查。

中央银行对申请进行评估，如果符合所有要求，则颁发商业银行执照。许可证允许银行开展 2010 年《商业银行条例》第 2 部分规定的业务，例如：

• 接受企业客户 1 亿英镑以上的存款
• 为非零售客户提供融资和信贷服务
• 外汇交易和提供相关服务
• 作为发行机构和证券承销机构
• 提供债务保理、资金管理和托管服务
• 从事固定收入交易和自营投资

尼日利亚的商业银行执照允许专业金融机构在中央银行的监管下，向大型企业客户和高净值个人提供批发、投资和咨询服务。

专业银行执照

尼日利亚中央银行（CBN）向无息银行、小额信贷银行、开发银行、抵押贷款银行和其他授权机构颁发专门的银行执照。 

最低实收资本要求：

• 无息银行（地区）：50 亿英镑
• 无息银行（国家）：₦ 100 亿。
• 主要抵押机构：₦50 亿。

许可证允许银行开展中央银行规定的专业银行活动。

颁发专业银行执照的要求

• 向中央银行银行监管总监提出正式申请。
• 缴纳 500,000 ₦ 申请费，不予退还。
• 向中央银行存入最低实缴资本（50-100 亿英镑，视类型而定）。
• 提交一份可行性报告/商业计划，讨论所有权、管理、运营、财务等问题。
• 提供有关银行公司结构、分行扩张计划、IT 系统和员工培训的信息。
• 附上银行的组织大纲和章程。
• 接受监管审查，以确定发起人和管理层是否合适和适当。

审查申请后，中央银行会给予原则批准。申请人有 6 个月的时间提交进一步的文件，包括 500 万英镑的不退还许可费用，以获得最终的专业银行执照。

结论

银行要在尼日利亚合法运营，必须持有尼日利亚中央银行根据《银行和其他金融机构法》（BOFIA）颁发的有效许可证。要在尼日利亚获得银行执照，必须满足最低资本要求（100 亿至 500 亿英镑），提交详细的业务计划，并通过对银行所有权、管理和运营能力的监管审查。

银行执照要求银行接受中央银行的持续监督和监管，以确保遵守银行法和保护客户利益。如果银行未能达到监管标准，许可证可能会被吊销。

注：本文内容旨在为相关主题提供一般性指导。有关您的具体情况，请咨询专家。

作者：Adeola Oyinlade & Co.

Adeola Oyinlade & Co.是尼日利亚一家领先的提供全方位服务的律师事务所，为本地和外国客户提供银行相关事务的帮助和咨询，包括如何在尼日利亚办理银行执照。 

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