如何在尼日利亚申请金融科技交换和处理许可证

导言

金融技术是用于支持或实现银行和金融服务的计算机程序和其他技术。金融技术许可证对于在尼日利亚建立合规的支付处理和路由业务至关重要,它赋予了促进银行间交易、电子支付和提供更广泛金融服务的权力。要在尼日利亚申请金融技术交换和处理许可证,您需要满足尼日利亚中央银行 (CBN) 规定的要求。 

必须指出的是,金融科技许可证有多种类型。本文将重点介绍如何获得交换和处理许可证

 

交换和处理许可证

尼日利亚中央银行 (CBN) 颁发的交换和处理许可证使公司能够促进银行卡处理、交易清算和结算服务。 

在尼日利亚,任何金融科技公司如果打算在银行和其他金融服务提供商之间从事支付处理和交易路由活动,都必须获得交换和处理许可证。尼日利亚著名的交换和处理金融科技公司包括 Remita、Flutterwave、Moniepoint、Interswitch 和 Paystack 等。

 

该许可证由哪个监管机构颁发?

颁发金融科技许可证的机构是尼日利亚中央银行。 金融科技行业的快速发展需要一个动态的监管框架。它包括管理金融科技业务的主要法律、法规和机构准则,以确保稳定、安全和创新。 

 

要获得转换和加工许可证,必须采取以下步骤:

资本要求

  • 最低股东资金 20 亿美元未受损失
  • 可退还的代管押金 向中央银行 PSP 股份资本存款账户一次性支付 20 亿美元

许可程序

  • 向尼日利亚中央银行(CBN)支付系统管理部主任提交书面申请,并附上付款证明和其他所需文件。
  • 申请费 100,000
  • 有效期由中央银行根据满意的表现确定

获得交换和处理金融科技许可证所需的文件 

  • 公司注册文件
  • 3 年纳税证明
  • 股权结构、员工人数和组织结构图
  • 功能性物理地址和数字地址
  • 董事会的组成以及董事会成员和高层管理人员的个人详细资料
  • 5 年业务计划和财务预测
  • 交换和处理方案、安全架构和流程的特点
  • IT 政策:(制定有关隐私、数据保护、备份、安全等方面的政策)
  • 风险管理、内部控制、KYC/AML 程序、欺诈检测计划、消费者保护政策
  • 与技术合作伙伴、银行、商家等签订协议。

 

允许开展哪些活动 

  • 开关
  • 卡片处理
  • 交易清算和结算代理服务
  • 非银行收单服务
  • 超级代理、支付终端服务提供商(PTSP)和支付系统服务提供商(PSSP)的活动

 

申请流程

  1. 申请前参与:与 CBN 或 经验丰富的顾问/律师 以澄清要求。
  2. 提交申请:向中央银行提交正式申请,并附上所有必要文件。
  3. 支付股东资金:提交申请后立即存入所需的股东资金。
  4. 尽职调查和背景调查:中央银行对董事、股东和主要管理人员进行尽职调查和背景调查。
  5. 现场检查:CBN 可对申请者的场所进行现场检查。 
  6. 审查和批准:中央银行审查申请,考虑所有相关因素。
  7. 许可证颁发后的义务:许可证持有者必须遵守持续的报告要求、风险管理做法以及中央银行发布的任何其他指导方针。

 

费用

- 申请费不可退还: 通过 RTGS 支付 100,000 美元

- 许可费: 1,000,000 美元在最终许可证发放前支付,如果成功的话

 

结论

总之,尽管许可证发放过程复杂且成本高昂,但交换和处理许可证对于尼日利亚的金融科技公司来说是一个重要的先决条件,它可以让公司获得更广泛的支付服务,促进公司发展。

 

请注意: 本文内容旨在为相关主题提供一般性指导。关于您的具体情况,应寻求专家建议。

 

由 德博拉-奥格登贝 对于 阿德奥拉-奥因拉德律师事务所.

 

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