尼日利亚的债务追讨：有效战略和阶段
导言
债务追讨是指追讨个人或公司欠款的过程。它对保持财务健康至关重要，并对信用评级有直接影响。这一过程通常采用结构化方法，确保符合法律框架。
概念的定义
债务
债务是债权上的责任；是通过协议或其他方式到期的具体金额。它是针对个人、实体或国家的所有现有债权的总和，是一个人欠另一个人的非货币事物，如货物或服务"。JCA JOSEPH TINE TUR（第 60 - 60 页 E - F 段）。参见 Ekaete 诉 UBN Plc (2014) LPELR-23111(CA)。 布莱克法律词典》将 "债务 "定义为通过协议或其他方式到期的特定金额。债权要被归类为债务，必须符合某些标准：
- 欠款金额必须是一定的、固定的或已清算的金额。
- 必须有一个已过的到期日。
- 该义务产生于相关各方，即债务人（欠债人）和债权人（有权收回债务的人）之间的协议。
债务追讨
债务追讨是指债权人向债务人追讨未偿债务的系统过程。当债务人未能在约定时间内履行其财务义务时，这一过程就变得十分必要。其主要目标是确保未偿债务得到偿还，这可能涉及各种方法，如直接沟通、谈判和法律行动。
尼日利亚追讨债务的法律框架
- 普通法和成文法
尼日利亚的法律体系受到英国普通法的影响，合同法的许多原则都源于这一传统。这些法规包括
- 货物销售法》： 管理销售合同和相关义务。
- 汇票法 规范流通票据。
- 海上货物运输法 解决运输中的责任问题。
- 租购法 管理租购协议。
- 治安官和民事诉讼法 提供执行法院判决的机制。
- 宪法框架
虽然 1999 年《尼日利亚宪法》没有明确涉及债务追回问题，但它是最高法律，可 确保任何与之冲突的法律根据第 1(3)条均无效。这为所有债务追收工作确立了基本的法律框架。
- 民事诉讼程序规则
尼日利亚各州都有自己的《民事诉讼程序规则》，其中概述了提起债务追偿诉讼的程序，包括提出索赔、提交证据和获得判决。
- 破产和无力偿债法
破产法》和《破产银行（追讨债务）和银行金融舞弊法》提供了处理破产债务人的框架，允许债权人通过结构化程序追讨债务。
- 公司及相关事务法》（CAMA）
CAMA 包括保护债权人权利的条款，并概述了追讨欠公司债务的程序，包括对债务人资产的抵押登记。
- 尼日利亚中央银行指导方针
中央银行颁布法规，指导金融机构采取最佳做法追回债务，特别是不良贷款。
- 习惯法和伊斯兰教法
在某些地区，尤其是农村地区，习惯法可能会影响债务追偿的做法。伊斯兰教法也可能适用于涉及伊斯兰金融的特定情况。
监管机构
- 尼日利亚中央银行
中央银行对金融机构进行监管，并实施加强贷款回收流程的政策。它引入了全球常备指示（GSI），允许银行直接从多家银行的借款人账户中追偿债务，从而简化了金融机构的债务追偿流程。
- 尼日利亚资产管理公司（AMCON）
AMCON 的任务是从银行收购不良贷款并管理不良资产。它通过法律手段收回有毒债务，从而降低金融风险，加强尼日利亚整体金融稳定，在稳定银行业方面发挥着关键作用。
- 尼日利亚存款保险公司（NDIC）
NDIC 负责监督倒闭银行的解决方案，并管理对这些机构所欠贷款的追偿工作。它确保遵守适当的贷款做法，并在银行执照被吊销时协助追回债务。
- 企业事务委员会（CAC）
CAC 监管公司实体，并为债权人登记债务人资产抵押提供法律框架。这种登记有助于债权人确保其利益，并在公司债务人拖欠债务时便于追回债务
- 联邦竞争和消费者保护委员会（FCCPC）
虽然 FCCPC 主要侧重于消费者保护，但它也可以处理与收债有关的不公平做法，确保债权人在追偿过程中遵守道德标准。
追讨债务的有效策略和阶段
- 友好解决： 尝试直接与债务人解决问题，以保持关系。这可能涉及非正式讨论或谈判，以商定还款条款。
- 专业人员的参与： 如果初次尝试失败，请咨询律师或讨债公司。 提供必要的文件，如发票和协议，以支持您的索赔。
- 要求函： 如果初次尝试失败，可发出正式催款函，概述欠款金额和付款预期。这封信是一份法律通知，可以在采取进一步行动之前促使付款。
- 调解和仲裁： 如果协议中有调解条款，应在提起诉讼前尝试调解。这通常可以在没有法院介入的情况下更快地解决问题。
- 法律行动： 如果债务人仍然无动于衷，则可使用快速通道程序（如无抗辩名单或简易判决程序）向适当的法院（治安法院、州高等法院或联邦高等法院）提起诉讼。
- 判决的执行： 一旦获得判决，可通过扣押令或执行令等机制进行执行。
法律考虑因素
在尼日利亚，追讨合同债务的诉讼时效为六年，这意味着必须在此期限内提出索赔要求
追讨债务的挑战
- 程序延误： 法院诉讼程序可能漫长而复杂，影响及时收债。
- 缺乏文件记录： 贷款协议和交易文件不全可能会妨碍债权人证实义务和采取法律行动的能力。
- 债务人破产： 如果债务人宣布破产或缺乏偿还债务的资源，债权人可能很难通过法律程序收回欠款。
利用执法人员追讨债务
法律规定，当事人不得诉诸警方或任何执法机构追讨债务。根据《警察法》第 4 条，警方的主要职责是预防犯罪、调查和侦查犯罪以及起诉罪犯。警方不是债务追讨机构，也无权介入纯粹民事交易引起的当事人之间的合同纠纷。 当有人向警方报告纯粹的民事事件时，此人不能逍遥法外，因为根本就不应该进行报告，因为这不属于警方的职责范围。报案是 歹意 而無論他是否主動唆使警方採取行動，他同樣要為警方的行動負責，因為他本來就無權讓警方參與純粹的民事事務。见 Madaki & Anor v. GTB & Anor (2022) LPELR-57419(CA).
结论
根据欠款金额、债务人的合作意愿以及特定司法管辖区的债务追收法律框架等因素，债务追收的性质会有很大不同。通过遵循这些结构化策略和阶段，债权人可以提高在尼日利亚成功追讨债务的机会，同时遵守法律规定。
作者：Adeola Oyinlade & Co.
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