如何获得尼日利亚商业银行执照
导言
银行执照是授权金融机构作为银行运营和开展银行活动的法律文件。银行执照表明该金融机构符合政府规定和要求，能够保护客户的资金和数据。它表明该银行可供客户安全使用。
要获得银行执照，金融机构必须向适当的监管机构（如中央银行）提交申请。这通常包括完成资本要求、证明运营准备就绪以及通过对管理团队的 "适当性 "评估。
银行执照法律框架
- 2007 年《尼日利亚中央银行法》：尼日利亚中央银行法》：该法规定尼日利亚中央银行为监管机构，负责发放尼日利亚银行执照。
- 银行和其他金融机构法》（"BOFIA"）规定，尼日利亚的所有银行都必须持有有效的执照才能开展银行业务。
- 尼日利亚中央银行（"CBN"）2010 年第 3 号《银行活动范围及附带事项条例》：该条例加强了尼日利亚银行业务的范围和框架。
- 公司及相关事务法》（"CAMA"）：尼日利亚的银行必须遵守《公司及相关事务法》（"CAMA"），并作为公司注册成立。
银行执照类型
尼日利亚中央银行（CBN）颁发主要类别的银行执照，包括
- 商业银行执照：
- 允许银行接受存款、发放贷款和提供各种金融服务。
- 全国性商业银行的最低实收资本必须达到 250 亿英镑，地区性银行必须达到 100 亿英镑，国际商业银行需要达到 500 亿英镑。
- 商业银行可在尼日利亚各州或某一特定地区开展业务，具体取决于许可类型。
- 商业银行执照：
- 允许银行为企业提供特定的金融服务，如咨询、承销和企业重组。
- 最低实收资本额为 150 亿英镑。
- 商业银行的某些零售银行业务受到限制，例如接受可以用支票提取的存款。
- 专业银行执照：
- 它包括无息银行、小额贷款银行、开发银行、抵押贷款银行和其他中央银行指定机构。
- 最低实收资本因机构类型而异，从 50 亿英镑到 100 亿英镑不等。
- 这些专业银行主要为某些行业或部分人群提供金融服务。
如何获得商业银行执照
获得尼日利亚商业银行执照的关键步骤是
- 原则批准
- 发放最终许可证
- 运营开始前的要求
- 原则批准（AIP）的要求
- 向尼日利亚中央银行（CBN）行长提交银行执照正式申请。
- 申请材料必须包括可行性报告、公司章程大纲草案、股东/董事/高管名单、不退还的申请费 500,000.00 英镑以及其他所需文件。
- 申请者必须向中央银行存入 250 亿英镑的最低实缴资本。
- 中央银行将对申请进行审查，并可能签发附带或不附带条件的原则批准书，或拒绝签发许可证。
- 要求 发放最终许可证
- 在获得原则批准后 6 个月内，申请人必须提交最终银行执照申请。
所需文件包括
- 不可退还的许可费 5,000,000 纳元，以银行汇票支付给中央银行。
- 以下文件各 3 份银行公司注册证书的核证无误副本 (CTC)、MEMART 的 CTC、CO2 表（股份分配）和 CO7 表（董事详情）的 CTC。
- 总行/分行大楼（租用或自有）的地点证明，以便开展银行业务。
- 应明确说明董事会、管理层和股权的变化（如有），以便进行必要的评估。
- 保险库、装卸区和银行大厅设施的证据。
- 配备必要安全装置的金银运输车。
- 安装 I.T. 设施/计算机化的证据。
- 管理团队的聘书和录用书副本。
- 中央银行将对申请进行审查，并可能发放最终的银行执照
- 运营开始前的要求
- 在开始运营之前，银行必须向中央银行提交其他文件，如
- 进入信息交换中心的证据。
- 股东名册副本
- 发给每位投资者的股票副本。
- 由董事和审计员签署的期初财务报表草稿。
- 现金保险证明，如在途现金（CIT）、柜台现金、保险库等保险单。
- 操作手册。
- 支票和其他安全文件准备就绪的证据。
- 开学前董事会会议记录。
- 充分的安全安排证据--物理和逻辑安全，例如
- 穿制服和/或便衣的警察
- 穿制服的警卫
- 闭路电视，尤其是银行大厅、保险库和装卸区的闭路电视
- 在出纳间内安装突袭警报器（特别是脚踏式），并在场所内的重要位置安装火警警报器
- Regiscope 摄像机
- 装有通讯设备的现金运送和护送车
- 中央银行将审查文件并批准开始银行业务。
结论
银行执照是一项基本的监管批准，允许金融机构作为真正的银行运营，并在有关当局的监督和保护下向客户提供银行服务。
获得商业银行执照的关键步骤是提交初步的原则批准申请，然后申请最终的银行执照，最后在开始运营前满足开业前要求。
注：本文内容旨在为相关主题提供一般性指导。有关您的具体情况，请咨询专家。
作者：Adeola Oyinlade & Co.
Adeola Oyinlade & Co.是尼日利亚一家提供全方位服务的律师事务所，为本地和外国客户提供银行相关事务的帮助和咨询，包括如何在尼日利亚办理银行执照。
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