导言

金融技术，一般称为 "Fintech"，是一种应用技术的蓬勃发展的业务。利用创新改善金融服务，降低交易成本，增加融资渠道。智能手机实现了移动银行等金融突破。金融科技正在颠覆传统金融市场，包括资本市场交易。银行业比以往任何时候都更加重视技术创新。

本文探讨了尼日利亚金融科技的含义和特点、法律和监管框架以及金融科技许可证的类型。

金融科技的含义

金融科技 "一词指的是金融技术，包括用于为企业和消费者提供金融服务的各类技术。金融科技是金融与技术的结合。它创造并推广新的金融产品、机构、市场和技术。金融科技为人们提供了减少中介、降低成本和提高获取金融服务透明度的机会。

这包括各种产品，如网上银行、移动支付、借贷、数字钱包、储蓄/投资工具和财务管理应用程序。金融科技企业利用人工智能、区块链和大数据等尖端技术，提供新颖的金融产品和服务，旨在比传统金融机构更高效、更便捷、更方便用户使用。

金融科技的特点

金融科技的一些特点包括

• 金融科技注重创新而非颠覆。"颠覆 "是金融科技领域最常用的术语。虽然某些金融科技业务无疑具有颠覆性，但颠覆并非必需，而必须是创新。

• 金融科技必须同时关注流程和技术。虽然技术对于解决所要解决的问题或创造所要创造的机会显然是必要的，但无论客户是最终消费者还是企业，用户都需要调整关键的程序。成功的金融科技公司会考虑正在实施的变革将如何影响最终客户，以及他们将如何调整。

• 金融科技为 B2C、B2B 和混合型企业（两者兼而有之）提供服务。金融科技解决方案通常是 "一对多 "的解决方案，这意味着它们可广泛应用于各种企业，而不是仅为一家企业定制和使用。这些技术应用属于不同的类别。

• 金融科技通常是对现有产品或流程的改进，使其更好、更快，有时成本更低，而不是全新的东西。

• 金融科技公司通常由从事金融服务的人员创办，他们认为有更好/更新的方法来完成某项工作，或在其业务中发现全新的解决方案。然而，凡事无绝对，有些金融科技公司是由行业外的人士创立的。这些金融科技先驱往往有行业资深人士相伴，他们可以提供有关程序、规则等方面的专业知识。金融科技行业吸引和依赖的是那些喜欢创造和创新的人，而不是经营现有企业或只在现有或传统企业内工作的人。金融科技行业的从业人员是创业者或内部创业者，而不是企业经营者，他们更乐于承担风险。

尼日利亚金融科技的法律和监管框架 

由于金融科技的复杂性，它受到多重监管框架的制约。可以从法律和制度两个角度来看待法律和监管框架。

适用于金融科技的法律法规包括

• 尼日利亚中央银行法》，2007 年
• 银行和其他金融机构法》，2020 年
• 尼日利亚通信法》，2003 年
• 商业促进杂项规定》，第 2023 号法案
• 尼日利亚交易所技术委员会上市规则，2022 年
• 尼日利亚 2022 年创业法
• 2018 年 NCC 增值服务和聚合器框架
• 美国证券交易委员会 2021 年众筹规则
• 尼日利亚各州的放债人法（除本细目外，本节提及的所有法律法规均为联邦法律）
• NITDA 尼日利亚云计算政策，2019 年
• 公司及相关事务法》，2020 年
• 2007 年《投资和证券法
• 2018 年《联邦竞争和消费者保护法》及联邦竞争和消费者保护委员会条例
• 国家保险委员会法
• 2011 年《（禁止）洗钱法》（经修订）
• 2000 年《腐败行为及其他相关犯罪法
• 经济与金融犯罪委员会（设立等）法》，2004 年
• 恐怖主义（预防）法》，2011 年（经修订）
• 网络犯罪（禁止、预防等）法，2015 年
• 尼日利亚数据保护法》（2023 年
• 尼日利亚数据保护条例，2019 年
• 2020 年国家发展政策审查实施框架
• 1995 年《外汇（监督和杂项规定）法
• 尼日利亚投资促进委员会法》，2004 年
• 1992 年《国家技术获取和推广办公室法》（NOTAP）
• 2023 年财政法》（经修订）
• 尼日利亚存款保险委员会法》，2006 年
• 尼日利亚财务报告委员会法》。2011

作为尼日利亚金融科技的主要监管机构，尼日利亚中央银行制定了以下业务准则：

• 尼日利亚中央银行 2023 年开放银行业务操作指南》；
• 2020 年中央银行监管沙箱业务框架》（"沙箱业务框架"）；
• 尼日利亚中央银行《尼日利亚移动支付服务指南》，2015 年；
• 尼日利亚中央银行《2020 年尼日利亚电子支付渠道操作指南》；
• 尼日利亚中央银行《尼日利亚支付服务银行许可和监管指南》，2018 年；
• 尼日利亚中央银行《尼日利亚金融服务使用非结构化补充服务数据监管框架》，2018 年；
• 尼日利亚中央银行 2018 年账单支付条例；
• 中央银行基于风险的网络安全框架和《存款银行和支付服务提供商指南》，2018 年；
• 中央银行小额信贷政策、监管和监督框架》，2011 年；
• 尼日利亚中央银行《尼日利亚金融公司修订指南》，2014 年；
• 尼日利亚中央银行《尼日利亚电子支付渠道操作指南》，2016 年；
• 尼日利亚中央银行关于尼日利亚国际移动汇款服务的指导方针，2015 年；
• 尼日利亚中央银行《尼日利亚国际汇款服务指南》，2014 年；
• 尼日利亚中央银行《2019 年尼日利亚公共和私营部门电子支付和收款条例》；
• 尼日利亚中央银行《2018 年尼日利亚直接借记计划条例》；以及
• 2021 年中央银行电子奈拉监管指南。

尼日利亚金融科技许可证的类型

在尼日利亚，公司可以申请各种类型的金融技术许可证。公司的业务性质决定了这一点。这些许可证包括以下内容：

1. 支付服务提供商 (PSP) 许可证：

尼日利亚中央银行颁发支付服务提供商 (PSP) 许可证，允许公司提供电子支付解决方案、网上银行和移动支付。

要获得支付服务提供商许可证，必须采取以下步骤：

公司成立和法律结构

• 申请人必须是在尼日利亚正式注册的公司。
• 法律结构和公司治理必须符合中央银行规定的要求。
• 公司的目标和授权股本必须与申请的许可证类别相符
• 董事、股东和主要管理人员必须符合中央银行规定的 "适当人选 "标准。这包括评估他们的诚信、能力和财务稳健性。他们可能会接受相关安全机构的面谈，以进行背景调查。

财务要求

• 设立支付服务提供商公司的成本取决于许可证的类别。
• 主要的财务义务包括股东资金，在申请期间必须存入中央银行。
• 一旦申请获得批准，资金将连同应计利息返还给所有者。
• 例如
• PSSP 或 PTSP：向中央银行存入 1 亿新纳尔。
• MMO 和转换公司：向中央银行分别存入至少 20 亿新纳尔

文件要求

• 公司注册文件：公司事务委员会（CAC）颁发的公司注册证书。
• 完税证明：公司 3 年的完税证明。
• 股权结构：股权结构详情。
• 董事会和管理层详情：董事会和管理层成员简历。
• 组织结构：组织结构图和员工人数。
• 业务计划：详细的 5 年业务计划和财务预测。
• 信息技术政策：隐私、数据保护、备份、安全等方面的政策。
• 风险管理框架：企业风险管理框架。
• 灾难恢复计划：应急和灾难恢复计划。
• 起草协议：起草与技术合作伙伴、银行、商家、电信公司等的协议。
• 申请费：通过 RTGS 支付申请费 100,000 新元，不予退还。

申请流程

• 申请前参与： 与 CBN 或有经验的顾问联系，以明确要求。
• 提交申请： 向中央银行提交正式申请，并附上所有必要文件。
• 支付股东资金： 提交申请后立即存入所需的股东资金。
• 尽职调查和背景调查： 中央银行对董事、股东和主要管理人员进行尽职调查和背景调查。
• 现场检查： CBN 可对申请人的场所进行现场检查。
• 审查和批准： 中央银行在审查申请时会考虑所有相关因素，包括申请人的财务稳定性、遵守准则的情况以及是否符合技术标准。
• 许可后的义务： 许可证持有者必须遵守持续报告要求、风险管理做法以及中央银行发布的任何其他指导方针。

通过满足这些要求并提交必要的文件，实体可以在尼日利亚获得支付服务提供商许可证，为其参与尼日利亚不断发展的金融科技行业提供便利。

 支付服务提供商许可证分为不同类别，其中包括

1. 交换和处理许可证：

交换和处理许可证由尼日利亚中央银行颁发，允许公司开展卡处理、交易清算和结算代理等活动，使其能够运行连接尼日利亚各种支付渠道的支付网关。尼日利亚的交换和处理金融科技公司包括 Flutterwave、Interswitch 和 Paystack。

要获得转换和加工许可证，必须采取以下步骤：

资本要求

• 未受损失的最低股东资金为 20 亿英镑
• 向中央银行 PSP 股份资本存款账户一次性支付 20 亿英镑的可退还代管存款

许可程序

• 向阿布贾尼日利亚中央银行支付系统管理部主任提交书面申请，并附上付款证明和其他所需文件。
• 申请费 ₦100,000
• 有效期由中央银行根据满意的表现确定

文件要求

• 公司注册文件
• 3 年纳税证明
• 股权结构、员工人数和组织结构图
• 功能性物理地址和数字地址
• 董事会的组成以及董事会成员和高层管理人员的个人详细资料
• 5 年业务计划和财务预测
• 交换和处理方案、安全架构和流程的特点
• IT 政策（隐私、数据保护、备份、安全等）
• 风险管理、内部控制、KYC/AML 程序、欺诈检测计划、消费者保护政策
• 与技术合作伙伴、银行、商家等签订协议。

允许的活动

• 开关
• 卡片处理
• 交易清算和结算代理服务
• 非银行收单服务
• 超级代理、支付终端服务提供商（PTSP）和支付系统服务提供商（PSSP）的活动

2. 移动货币运营商 (MMO) 许可证：

移动支付运营商许可证由中央银行颁发，允许公司提供电子钱包、转账和账单支付等移动支付服务。

要获得移动支付运营商许可证，必须采取以下步骤：

资本要求

• 未受损失的 20 亿英镑最低已发行股本
• 向中央银行 PSP 股份资本存款账户存入 20 亿英镑的可退还代管存款

申请流程

• 致中央银行支付系统管理部主任的申请信
• 通过 RTGS 支付 100,000 ₦ 申请费，不予退还。

文件要求

• 财团/公司成立证明（公司注册证书）
• 联盟/公司简介和联系方式
• 组织大纲和章程
• 股权结构
• 表格 C02（配股申报表）和 C07（董事详情）
• 董事会和管理层简历
• 组织结构和组织图
• 业务计划，包括以下方面的详细信息：

• 业务性质
• 计划特点
• 安全功能
• 3 年财务预测
• 交易/客户收费
• 利润分享协议

• IT 政策（隐私、数据、备份、安全等）
• 企业风险管理框架
• 应急和灾难恢复计划
• 起草与合作伙伴（技术、银行、商家、电信公司等）的协议
• 联合体成员的 3 年完税证明
• 项目部署计划

申请过程包括最初的原则批准（AIP）阶段，然后在满足所有要求后的 2-3 个月内颁发最终许可证。

3. 支付解决方案服务提供商 (PSSP) 许可证：

NCC 和 CBN 颁发支付解决方案服务提供商许可证，允许公司为电子交易提供支付处理和转换服务。

要获得支付解决方案服务提供商许可证，必须采取以下步骤：

资本要求

• 未受损失的最低股东资金为 1 亿英镑
• 向中央银行 PSP 股份资本存款账户存入 1 亿英镑的可退还代管存款

许可程序

• 致中央银行支付系统管理部主任的申请信
• 通过 RTGS 支付 100,000 ₦ 申请费，不予退还。
• 有效期由中央银行根据满意的表现确定
• 在发放商业许可证之前支付 100 万英镑的最终许可证费用

文件要求

• 公司事务委员会（CAC）颁发的公司注册证书
• 组织大纲和章程，其目标条款仅限于 PSSP 活动
• 公司 3 年的完税证明
• 公司简介，详细介绍当前的业务运营、产品和服务
• 股权结构和董事/管理层详情（简历、表格 C02 和 C07）
• 组织结构和员工人数
• 5 年业务计划和财务预测
• IT 政策（隐私、数据保护、备份、安全等）
• 企业风险管理框架
• 应急和灾难恢复计划
• 起草与技术合作伙伴、银行、商家等的协议。

申请过程包括最初的原则批准（AIP）阶段，然后在满足所有要求并支付最终许可费后的 6 个月内颁发最终许可。

遵守尼日利亚中央银行的法规，包括数据保护、KYC/AML 和消费者保护，也是在尼日利亚获得和维持 PSSP 许可证的关键。

4. 支付终端服务提供商 (PTSP) 许可证：

尼日利亚通信委员会 (NCC) 与中央银行 (CBN) 合作颁发了支付终端服务提供商 (PTSP) 许可证，允许公司提供支付终端和 POS 服务。 

获得 要获得支付终端服务提供商许可证，必须采取以下步骤：

资本要求

• 未受损失的最低股东资金为 1 亿英镑
• 向中央银行 PSP 股份资本存款账户存入 1 亿英镑的可退还代管存款

许可程序

• 致中央银行支付系统管理部主任的申请信
• 通过 RTGS 支付 100,000 ₦ 申请费，不予退还。
• 在发放商业许可证之前支付 100 万英镑的最终许可证费用

文件要求

• 公司事务委员会（CAC）颁发的公司注册证书
• 组织大纲和章程，其目标条款仅限于 PTSP 活动
• 公司 3 年的完税证明
• 公司简介，详细介绍当前的业务运营、产品和服务
• 股权结构和董事/管理层详情（简历、表格 C02 和 C07）
• 组织结构和员工人数
• 5 年业务计划和财务预测
• IT 政策（隐私、数据保护、备份、安全等）
• 企业风险管理框架
• 应急和灾难恢复计划
• 起草与技术合作伙伴、银行、商家等的协议。
• 支付卡行业数据安全标准（PCI-DSS）证书
• 支付应用数据安全标准（PA-DSS）或符合 CBN 解决方案开发 IT 标准证书

申请过程包括最初的原则批准（AIP）阶段，然后在满足所有要求并支付最终许可费后的 6 个月内颁发最终许可。

遵守尼日利亚中央银行的法规，包括数据保护、KYC/AML 和消费者保护，也是在尼日利亚获得和维持 PTSP 许可证的关键。

2. 支付服务银行（PSB）许可证

尼日利亚公共服务银行由尼日利亚中央银行（CBN）授权，利用技术和代理银行业务为无银行账户和银行账户不足的人群提供金融服务，尤其是在农村和难以触及的地区。其主要目标是通过增加获得存款产品和支付/汇款服务的机会来提高金融包容性。

获得 要获得支付服务银行许可证，必须采取以下步骤：

资本要求

• 未受 50 亿英镑损失影响的最低股东资金额

许可程序

• 向中央银行支付系统管理部主任提出申请
• 500,000 ₦申请费不予退还
• 在发放商业许可证之前支付 200 万英镑的最终许可证费用

文件要求

• 公司事务委员会（CAC）颁发的公司注册证书
• 组织大纲和章程，其宗旨条款仅限于公共广播事业活动
• 3 年经审计的财务报表
• 股权结构和董事/管理层详情（简历、表格 C02 和 C07）
• 组织结构和员工人数
• 5 年业务计划和财务预测
• IT 政策（隐私、数据保护、备份、安全等）
• 企业风险管理框架
• 应急和灾难恢复计划
• 起草与技术合作伙伴、银行、商家、电信公司等的协议。
• 证明至少有 25% 的接入点位于农村/无服务地区
• 与卡计划运营商（如维萨卡、万事达卡）的合作证明

申请过程包括最初的原则批准（AIP）阶段，然后在满足所有要求并支付最终许可费后的 6 个月内颁发最终许可。

遵守尼日利亚中央银行的法规，包括数据保护、KYC/AML、消费者保护和金融普惠目标，对于获得和保持尼日利亚公共服务银行的许可证至关重要。

3. 另类贷款/数字信贷许可证

另类贷款或数字信贷是指以金融科技为基础的贷款平台，相对于传统的贷款申请流程，这些平台提供快速、无抵押的小额信贷服务。这些平台通常被称为 "贷款应用程序"，可以由持牌放贷人、银行和金融公司运营。

要在尼日利亚获得另类贷款/数字信贷许可证，需要满足以下要求：

放贷人许可证

• 在拉各斯等州通过州放债人法向内政部提出申请
• 填写《放债人条例》表格 B 并缴纳申请费
• 需要每年进行更新

金融公司许可证

• 向尼日利亚中央银行（CBN）提出申请
• 最低股本为 1 亿英镑
• 提交全面的 IT 政策、5 年业务计划、企业风险管理计划和争议解决框架
• 关于技术/IT 服务提供商的详细信息

额外要求

• 遵守《尼日利亚数据保护条例》（2019 年）的数据保护规定
• 根据联邦竞争和消费者保护委员会（FCCPC）2022 年数字借贷有限临时监管/注册框架和指南，在该委员会注册
• 保护客户数据的强大网络安全措施
• 彻底的客户尽职调查，防止欺诈行为

所需的主要文件包括

• 公司注册证书
• 完税证明
• 股权结构和董事/管理层简历
• 组织结构和员工人数
• 业务计划和财务预测
• 信息技术政策（隐私、数据保护、安全等）
• 风险管理和合规框架

要从州政府或尼日利亚中央银行获得另类贷款/数字信贷许可证，必须满足这些资本、监管和运营要求。许可证允许公司在尼日利亚合法提供数字贷款服务。

4. 数字众筹中介许可证

数字众筹中介是指通过众筹门户网站或平台促成证券发售或销售交易的实体。

许可程序

• 最低实缴股本 100,000,000 ₦（一亿奈拉） 
• 使用适当表格向证券交易委员会 (SEC) 提交申请。
• 按照证券交易委员会的规定支付申请费和最终许可费，申请费和许可费不予退还。

所需文件

• 公司事务委员会（CAC）颁发的公司注册证书
• 组织大纲和章程
• 申请人的审定账目
• 公司简介、业务计划和操作手册
• 拟采用的众筹系统的细节
• 建议的品牌名称和域名
• 至少 20% 最低资本的忠实保险保证金

额外要求

• 遵守联邦竞争和消费者保护委员会（FCCPC）关于数字借贷的指导方针。
• 遵守《尼日利亚数据保护条例》（2019 年）的数据保护规定

申请过程包括最初的原则批准 (AIP) 阶段，然后在满足所有要求并支付最终许可费后的 6 个月内颁发最终许可证。遵守这些监管要求对于获得和保持尼日利亚数字众筹中介许可证至关重要。

5. 监管沙盒

监管沙盒是一种受控环境，金融科技公司可在监管机构的监督下测试创新产品、服务、交付渠道或业务模式。它允许在有适当保障和监督的真实环境中对新的金融技术和服务进行现场测试。

申请流程

• 应尼日利亚中央银行（CBN）邀请提出申请
• 申请人提交以下文件
• 执行局批准（如适用）
• 公司注册文件、公司简介和联系方式
• 董事会成员和管理层简历
• 项目计划、业务提案和成果
• 沙箱试验战略和反洗钱/打击资助恐怖主义行为政策
• 知识产权证明
• 中央银行审查申请，并在 45-60 个工作日内通知符合条件的申请人
• 成功申请者将获得批准书，以便在沙盒中测试其创新成果

参与者必须遵守中央银行的业务要求，包括

• 申报要求
• 沙盒测试期间的报告要求
• 退出条件和批准期满
• 评估和审查许可证

• 中央银行可在沙盒期间放宽特定法规
• 退出时，参与者必须满足所有相关的法律法规要求

结论

这些许可证的要求包括最低资本、申请费和许可费、公司文件、财务报表、IT 政策、风险管理框架和监管合规。获得适当的金融科技许可证对于公司在尼日利亚不断发展的金融科技行业合法运营至关重要。

注：本文内容旨在为相关主题提供一般性指导。有关您的具体情况，请咨询专家。

作者：Adeola Oyinlade & Co.

Adeola Oyinlade & Co.是尼日利亚一家领先的提供全方位服务的律师事务所，在尼日利亚的金融科技领域和其他相关事务中为本地和外国客户提供帮助和咨询。 

需要帮助？请通过以下方式联系我们：

电子邮件： [email protected]

手机： +234 803 826 7683 / +234 802 686 0247+234 803 826 7683 / +234 802 686 0247

导言

律师事务所是为客户提供法律代理和建议的企业。它有多种组织形式，包括合伙企业、有限责任合伙企业、专业公司或独资企业。律师事务所的主要职责是通过聘用专门从事公司法和商法、诉讼和争议解决、知识产权等不同法律领域的律师来从事法律业务。

法律行业发展迅猛，选择最佳律师事务所需要仔细考虑多方面的因素。在这本详尽的指南中，我们对在竞争激烈的法律市场中选择律师事务所时需要考虑的关键因素进行了更新和详尽的分析，并提供了相关事实和统计数据，以帮助您做出明智的选择。

选择律师事务所时应考虑的因素

以下是为您的尼日利亚业务选择最佳律师事务所的一些建议：

确定您的法律需求： 确定您的企业需要哪些法律领域的专业知识，如公司、税务、知识产权等。

研究律师事务所的专长：  寻找在对贵公司的成功或法律问题最重要的法律问题方面拥有成功记录和广泛知识的公司。

考虑公司规模和资源： 在人才和资源方面，请考虑是大型、提供全面服务的企业更适合您的需求，还是精品专业公司更适合您的需求。

评估公司的声誉和资质： 查看该公司在尼日利亚律师协会的地位和客户推荐信，以衡量其可信度和值得信赖的程度。

评估律师的经验和资质： 确保公司拥有一支技术精湛、经验丰富的律师团队，能够提供高质量的法律咨询。

分析公司的客户组合： 查看公司代理的客户类型，包括与贵公司类似的企业。

考虑公司的地理位置和交通便利性： 选择一家交通便利、能满足您需求的公司。

检查公司的沟通和响应能力： 确保公司积极主动地与您沟通，及时解决您的问题和疑虑。

了解公司的计费方式和成本： 获取多家公司的报价，比较所提供服务的成本和价值。

评估公司的技术能力： 确定公司是否利用现代工具和技术有效管理法律事务。

评估公司的多元化和包容性工作： 寻找重视员工和领导者多样性和包容性的公司。

考虑公司的公益事业和社区参与情况： 公司对社会责任的承诺可以反映其理想和文化。

分析公司的成长性和稳定性:确保律师事务所拥有坚实的财务基础和清晰的未来愿景。

寻求转介和推荐： 请以前与该公司打过交道的其他公司、企业家或行业联系人推荐该公司。

网络和连接： 寻找一家拥有庞大联系网络的公司，它可以帮助你与其他公司和企业家建立联系。这种扩展的网络对您的业务拓展大有裨益。

相信自己的直觉 在根据上述品质对律师事务所进行评估后，选择一家您觉得最舒服、最有信心与之合作的律师事务所。

以下是被列入《法律 500 强》（Legal 500）、《国际金融法律评论 100》（IFLR 100）、《全球律师》（The Lawyers Global）和《钱伯斯与合伙人》（Chambers and Partners）的一些尼日利亚领先律师事务所，它们在尼日利亚提供了优质法律服务：

• 阿德奥拉-奥因拉德律师事务所

网站： https://adeolaoyinlade.com

• 阿卢科和奥耶博德

网站： https://www.aluko-oyebode.com

• G Elias & Co

网站： https://www.gelias.com

• Olaniwun Ajayi

网站： https://www.olaniwunajayi.net

• 决议律师事务所

网站： https://www.resolutionlawng.com

• SPA Ajibade & Co

网站： https://spaajibade.com

结论

根据本文讨论的重要特征仔细研究律师事务所，您将能够挑选出最适合贵公司在尼日利亚的法律需求的律师事务所。理想的律师事务所将拥有丰富的知识、声誉和资源，帮助您在法律体系中游刃有余，实现您的目标。

尼日利亚中央银行（CBN）推出了一个新的在线平台，用于提交小额信贷银行（MFB）执照申请，该平台被称为 "CBN 执照、批准和其他申请门户网站"（CBN Licensing, Approval, and Other Requests Portal）。新的在线平台取代了以前向 CBN 提交小额信贷银行执照申请的繁琐方式。以下是在线申请小额贷款银行执照的步骤。

• 打开浏览器，输入 URL https://larp.cbn.gov.ng/访问应用程序。在下面的导航栏上点击 "注册"。
• 从上面的下拉列表中选择 "申请类型"，然后输入建议的机构名称（由 CAC 保留）。
• 输入 CAC 预约代码。
• 输入申请人详细信息并提交注册详细信息。注意：如果建议的申请名称已经是现有的金融机构，系统将不接受该名称。
• 如果拟申请的地方政府所在地位于一级地方政府所在地，则需根据拟申请的多 边金融银行所在地缴纳最低保证金。
• 如果拟设多层面银行的地方政府所在地不在第 1 级地方政府所在地，则可选择要登记申请的层级。
• 必须验证申请人的电子邮件地址。这需要向申请人的电子邮件地址发送一个 OTP。验证完成后，用户可以继续注册流程。
• 申请人需要输入发送到其电子邮件中的 OTP，完成验证后才能继续。
• 申请人需要勾选 "我同意使用条款"，然后点击注册完成注册过程。
• 注册完成后，我们将发送一封电子邮件，要求申请人在 72 小时内到首选银行缴纳申请费和最低资本保证金。
• 然后查看注册时收到的邮件截图：
• 银行付款后，会给申请人一份打印件。申请人需要等待 24 - 72 小时，等待 CBN 核实和批准付款。付款过程完成后，申请人将收到一封包含用户名和默认密码的电子邮件，用于登录系统。
• 此后，系统将提示申请人更改密码。确保密码由大写字母、小写字母、数字、特殊字符组成，且必须至少包含 8 个字符。

尼日利亚的小额信贷银行是一家专门的金融机构，致力于为没有银行账户和银行服务不足的人群，特别是微型企业家和小型企业，提供负担得起和方便的银行服务。

小额信贷银行（MFB）是指经尼日利亚中央银行（CBN）许可，从事向小额信贷客户提供储蓄和存款、贷款、国内资金转账和非金融服务等金融服务业务的任何公司。

新小额信贷政策的具体目标是什么？

小额贷款政策的具体目标是 

1. 使尼日利亚大部分具有潜在生产力的人口都能获得金融服务，否则他们将很少或根本无法获得金融服务。
2. 发挥协同作用，将非正规分部门纳入国家金融体系的主流。
3. 加强小额信贷机构向微型、小型和中型企业家（MSMEs）提供的服务。
4. 通过动员储蓄，促进农村转型。
5. 促进小额信贷机构（MFIs）、存款货币银行（DMBs）、发展金融机构（DFIs）和专门供资机构之间的联系计划。
6. 创造就业机会，提高国内从事经济活动的贫困人口的生产力和家庭收入，从而提高他们的生活水平。
7. 促进为小额信贷服务提供商提供一个建立网络、交流观点和分享经验的平台。

谁可以建立小额信贷银行？

小额信贷银行可以由个人、个人团体、社区发展协会、私营公司实体或外国投资者建立。

小额信贷银行的监管和运营框架是什么？

小额信贷银行属于专业银行和其他金融机构，受尼日利亚中央银行 2020 年《银行和其他金融机构法》（BOFIA）（修订版）第 61-63 条和《尼日利亚中央银行 2007 年第 7 号法案》第 33(1)(b)条规定的监管准则管辖。尼日利亚小额信贷银行的运营受以下法规管辖。

• 2007 年《尼日利亚中央银行法》；
• 2020 年银行和其他金融机构法》；
• 尼日利亚中央银行《尼日利亚小额信贷银行监管和监督准则》，2020 年 1 月。

多式联运执照分为几类？

根据地域分布情况，发起人可分为四（4）个类别：

1. 一级单位 微型金融银行（有城市授权）:它们获准在银行密集地区开展业务，在中央银行认可的五（5）个毗连地方政府辖区内，除总行外最多可设立四（4）家分行。此类许可的最低股本为 200,000,000 奈拉（2 亿奈拉）。

2. 二级单位微型金融银行（农村授权）： 它们仅获准在农村、无银行账户或银行账户不足的地区开展业务，并可在同一地方政府辖区内的主要总部之外开设一（1）家分行。二级单位微型金融银行的最低股本为 50,000,000 奈拉（五千万奈拉）。

3. 国家小额信贷银行： 这类小额信贷银行只允许在一个州或联邦首都区开展业务。允许在同一州或联邦首都直辖区内开设分行，但每个新分行或现金中心须事先获得中央银行的书面批准。除非已在州内每个地方政府区至少设立一家分行或现金中心，否则不得在同一地方政府区开设两家以上分行。新获得许可的州立小额信贷银行在开始运营时不得设立十 (10) 家以上的分行。州立小额信贷银行必须保持至少 10 亿奈拉的资本金（1,000,000,000 ₦）。

4. 国家小额信贷银行： 该小额信贷银行获准在包括联邦首都区在内的多个州开展业务。新获得许可的国家小额信贷银行不得开设超过十（10）家分行。国家小额信贷银行的资本门槛必须达到 50 亿奈拉（₦5,000,000,000）。

小额信贷银行允许开展哪些业务活动？

允许小额信贷银行向客户提供以下服务：

• 接受个人、团体和协会的各类存款，包括储蓄存款、定期存款、目标存款和活期存款；
• 向客户提供信贷；
• 提供住房小额贷款；
• 提供辅助服务，如记录保存、小企业管理和安全保管方面的能力建设；
• 经中央银行事先批准，向有关方面发行债券，向公众筹集资金；
• 代表客户收取款项或银行票据收益，包括通过代理银行结算支票；
• 在其许可证的地理覆盖范围内，代理提供移动银行、小额保险和中央银行不时确定的任何其他服务；
• 根据《中央银行代理银行业务指南》，在其许可证的地理覆盖范围内，指定代理机构代表其提供金融服务；
• 为各级政府雇员提供工资、酬金、养老金等支付服务；
• 在无追索权的基础上，为政府、机构、团体和个人的扶贫信贷计划提供贷款发放服务；
• 为客户提供国内汇款等银行服务；
• 维护和操作在尼日利亚其他银行开设的各类账户；
• 将盈余资金投资于中央银行批准的适当货币市场工具；
• 经营小额租赁设施、与小额信贷相关的分期付款和安排联合贷款；
• 参与中央银行干预基金和其他来源的资金；
• 为客户提供小额信贷相关担保；
• 为低收入者提供农业投入、牲畜、机械和工业原料融资；
• 投资于家庭手工业和低收入者创收项目，具体规定由中央银行不时做出；
• 向低收入者提供有关小型企业投资的专业建议；
• 经中央银行批准后发行国内商业票据；
• 向微型企业提供财政和技术援助及培训；以及
• 中央银行不时批准的任何其他允许的活动。

小额信贷银行有哪些不允许的业务活动？

小额信贷银行不得提供以下金融服务：

• 外币交易，外币借款除外；
• 国际商业票据；
• 国际企业融资；
• 国际电子资金转账；
• 清仓活动；
• 收取第三方支票和其他票据，以便通过代理银行进行结算；
• 为投机目的买卖土地；
• 除用作办公场所外的房地产交易；
• 为投机目的提供任何设施；
• 未经中央银行事先书面批准，与多边金融银行的关联方和/或重要股东（5% 或以上的股权）进行任何形式的资产租赁、出租和出售/购买；
• 资助任何非法活动；以及
• 除上述允许的活动或尼日利亚中央银行不时规定的活动之外的任何活动。

获得小额信贷银行执照有哪些程序和要求？

小额信贷银行执照的申请将分以下三（3）个阶段进行：

• 许可前介绍
• 原则批准
• 最终许可证

1. 领证前演讲要求

在提交正式的执照申请之前，发起人和投资者必须向中央银行提交一份关于拟议小额信贷银行业务案例的执照前介绍。

2. 原则批准的要求

在向中央银行提交原则批准（AIP）申请之前，发起人和投资者必须首先在公司事务委员会（CAC）预留其未来 MFB 的名称。

应向尼日利亚中央银行行长提出原则批准的正式申请。申请时必须同时提交以下文件

• 向尼日利亚中央银行缴纳申请费的证明，申请费不予退还；
• 每位股东的出资证明；
• 符合本指南第 4.2.7 节规定的最低资本存款证明，由中央银行核实；
• 向公司事务委员会 (CAC) 申请名称保留的证据；
• 详细的商业计划或可行性报告，至少应包括以下内容
• 小额信贷银行的目标；
• 申请理由；
• 以表格形式列出所有权结构，说明拟议投资者的姓名、专业/业务和持股比例；
• 每个投资者拟出资的资金来源；
• 如果股本出资的资金来源是贷款，则贷款应为至少 7 年期的长期贷款，且不得从尼日 利亚银行系统贷款；
• 组织结构，显示职能单位、职责、报告关系和部门/单位负责人的级别；
• 提供服务的时间表；
• 拟建银行的五年财务预测，说明预期增长、盈利能力和基本假设；以及
• 信息技术要求和设施详情。

对于机构投资者，发起人应提交以下补充文件：

• 公司注册证书和其他公司注册文件经核证无误的副本。
• 董事会决议支持公司决定投资于拟建银行的股票；
• 业主、董事及其关联公司（如有）的名称和地址（办公和居住地址
• 公司经审计的财务报表和报告，以及近三年的完税证明。
• 公司组织章程大纲和章程细则（MEMART）草案。MEMART 至少应包含以下信息：
• 拟议的多边基金董事会名称
• 对象条款
• MEMART 的订阅者
• 修订程序
• 股份转让/处置程序
• 董事的任命
• 由发起人正式签署的书面承诺书，保证银行在任何时候都有足够的资本金来满足其业务量和性质的需要；
• 对于受监管的外国机构投资者，需获得注册国监管机构的批准或 "无异议函"；
• 规定股份处置/转让条款以及授权、修订、弃权和费用报销的股东协议；
• 每位投资者在银行的投资意向声明；
• 技术服务协议（如适用）；
• 详细的手册和政策包括
• 信贷政策手册》；
• 内部审计手册；
• 资产/负债管理政策（ALM 政策）；
• 会计政策和原则；
• 负责财务管理的高级管理官员的作用和责任；
• 金库业务，包括资金管理、凭单、工资单和采购；
• 反洗钱和打击资助恐怖主义（AML/CFT）政策；
• 全企业风险管理框架；
• 举报政策；
• 道德与商业行为准则》；
• 每位董事会成员和重要股东的银行验证码（BVN）和完税证明。
• 经正式签署的简历和拟议多边基金董事会拟议股东的有效身份证件；
• 遴选董事会成员的标准；
• 董事会组成、董事正式签署的简历和有效身份证明。董事会的规模和组成应符合《中央银行小额贷款公司公司治理守则》的规定；
• 显示所有股东出资额的合并账目报表；
• 填写完整的 "健康和适当性调查表"；由拟任股东、董事和管理人员签署的经宣誓的净资产声明；
• 中央银行可能不时要求提供的任何其他信息。

值得注意的是，单位中型金融机构董事会董事的最低和最高人数分别为五（5）人和七（7）人；州中型金融机构董事会董事的最低和最高人数分别为五（5）人和九（9）人；国家中型金融机构董事会董事的最低和最高人数分别为七（7）人和十二（12）人。

此外，请注意，除执行董事外，至少两（2）名董事会成员必须具有银行或类似金融行业的工作经验。

在收到申请后，中央银行必须在 90 天内向申请人传达其决定。如果中央银行对申请感到满意，将向申请人颁发原则批准书（AIP）。

获得 AIP 后，必须在全国小额信贷银行协会（"NAMB"）注册。

3. 颁发最终许可证的要求

在获得批准后，审计咨询委员会将最终确定多 边金融银行的注册事宜。

然后，拟设立的小额信贷银行的发起人应在收到 AIP 后六 (6) 个月内向尼日利亚中央银行行长提交申请，要求颁发最终许可证。申请必须包括以下文件：

• 向尼日利亚中央银行支付不可退还的许可费的证据；
• 银行公司注册证书的核证无误副本（CTC）；
• MEMART 的 CTC；
• 表格 CAC 1.1（公司注册申请）的 CTC；
• 总公司所在地（租用或自有）的证明，以便企业起飞；
• AIP 批准后董事会、管理层和持股情况（如有）的变化一览表；
• 证明有能力满足技术要求和现代化基础设施，如办公设备、计算机和电信设施，以开展银行业务并满足中央银行和其他监管要求；
• 管理团队的聘书和录用书副本；
• 拟任高层管理人员名单和经正式签署的简历，说明其资格（包括学历和专业证书影印件）、 经验、成就记录和有效身份证明；
• 关于银行开始运营的全面计划，包括推出主要支付渠道的里程碑和时间表；以及 
• 董事会和工作人员培训计划。

在获得最终许可证之前，尼日利亚中央银行必须对拟建银行的设施和场所进行检查，其中包括

• 检查办公楼的实际结构和为多边基金机构的起飞提供的基础设施；
• 查看为支持许可证申请而提交的文件原件；
• 与董事会和管理团队会面，他们的简历已于早些时候提交给中央银行；
• 核实发起人的出资情况；以及
• 核实其基础设施与国家支付系统的整合情况。

如果中央银行批准最终执照申请，则可向小额信贷银行颁发最终执照。

此外，股东在提交 AIP 申请时必须向中央银行存入最低股本。中央银行可能会也可能不会对这笔资金进行投资，但在程序结束时，这笔资金是可以退还的（无论是否有利息）。

预计发放许可证的时间表是什么？

在提交申请后，批准 AIP 的估计时间为 3 至 6 个月。

同样，预计在提交最终许可证申请后 3 至 6 个月内发放最终许可证。

尼日利亚中央银行保留根据《2020 年银行和金融机构法》赋予的权力对注册小额贷款银行进行监督、监管甚至吊销其执照的权利，因此任何有意在尼日利亚建立小额贷款银行的人都应谨慎行事，并展现出能力和专业精神。

注：本文内容旨在为相关主题提供一般性指导。有关您的具体情况，请咨询专家。

作者：Adeola Oyinlade & Co.

Adeola Oyinlade & Co.; 是尼日利亚一家提供全面服务的律师事务所，为本地和外国客户提供银行相关事务的帮助和咨询，包括如何在尼日利亚办理小额信贷银行执照。 

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导言

雇用合同可以口头或书面形式存在。只要具备合同的要素，任何讨论、义务或行为指示都可以产生合同。达成的协议必须得到遵守。只要符合有效合同的所有要求，非书面合同是可以执行的。本文对尼日利亚的雇用合同领域进行了深入探讨，尤其侧重于非书面合同的执行和影响。 

合同的含义和要素

合同是两个或两个以上的人自由自愿达成或签订的具有法律效力的书面或非书面（口头）协议，其明确意图是建立具有约束力的法律关系。参见、 NURTW &Ors 诉 First Continental Insurance Co.Ltd (2019) LPELR-48005(CA).要使双方之间的合同有效、可执行且具有约束力，必须具备以下基本要素。

1. 绝对优惠、
2. 无条件接受、
3. 建立具有约束力的法律关系的意图、
4. 审议，以及
5. 签订合同的法律行为能力。 

法律规定，所有这些基本要素都必须具备或同时存在，才能达成具有约束力和可强制执行的合同，并在以下权威机构的授权下产生 东方银行尼日利亚有限公司诉 Bilante Int.Limited (1997) 8 NWLR (515) 37 at 76.然而，双方当事人之间具有法律约束力和可强制执行的合同的公认基础是双方当事人就主题事项以及商定的条款和条件达成一致意见或共识。见 Sona Breweries, Plc 诉 Peters (2005)1 NWLR (908) 478 at 488。

合同分类 

合同通常分为正式合同和简单合同两类。

正式合同包括密封合同、流通票据和判决书/确认书。所有其他合同均被视为简单合同。

合同还可分为书面合同和非书面（或口头）合同。

书面合同是指将协议条款写成书面形式的合同，而非书面合同是指没有正式记录条款的合同。

非书面合同的形式可以是口头协议，也可以是当事人的行为和行动所暗示的合同。非书面合同的例子包括雇佣合同、购买合同和其他没有正式书面条款的日常协议。

只要具备合同的重要要素（要约、承诺和对价），非书面合同与书面合同具有同等的法律合法性和可执行性。

主要区别在于，非书面合同更难证明，因为它们是基于当事人的言行证据，而不是正式的书面文件。

什么是雇用合同？ 

雇用合同是指一个人同意雇用另一个人作为工人，而另一个人同意作为工人为雇主服务的任何口头或书面、明示或暗示的协议。 

谁是工人？

根据《劳动法》第 91 条的定义，工人是指与雇主签订合同或根据合同工作的任何人，无论合同是书面合同还是服务合同，也无论合同是个人执行任何工作或劳动的合同。这种合同通常被称为服务合同。

在没有书面协议的情况下，各方如何达成一致？

在没有书面协议的情况下，可以认为双方是通过贸易惯例或行为达成一致的。参见，Shena Security Co.Ltd 诉 Afropak (nig) ltd&Ors (2008) LPELR-3052(SC)

当事人是否受雇佣合同条款的约束？

合同当事人受合同条款的约束，这是一条老生常谈的法律。雇佣合同的明确条款对雇主和雇员之间关系的任何方面都具有约束力。参见、 Amodu 诉 Amode& Anor (1990) LPELR-466(SC)

什么决定雇用合同的性质？

在 Mainstreet Bank Registrars Ltd v. Ukandu (2017) LPELR-43646(CA) 一案中，法院指出，雇佣合同建立在服务和工资这两大支柱之上，雇佣合同正是建立在这两大支柱之上。雇佣合同要么以成文法为基础，要么以普通法为基础，在这种情况下，雇佣书规定了合同条款。参见、 NELMCO Ltd 诉 Onifade& Anor (2022) LPELR-58118(CA)

如果对双方签订的合同有任何疑问，构成合同的任何文件中的条款无一例外都是解释合同的指南。因此，在解释合同时，法院有责任不狭隘地解释合同。必须研究整个文件，并结合双方的交易来了解他们的意思。参见 新尼日利亚报纸有限公司诉 Atoyebi (2013) LPELR-21489(CA).需要指出的是，雇用合同可分为三类：

1. 主仆关系
2. 仆人按主人的意愿任职；以及
3. 受法规约束的雇佣。如果雇主与雇员之间的合同关系受法规或由法规衍生出的条例的约束，则该合同具有法定效力。参见 NEPA 诉 Adesaaji (2002) 17 NWLR Part 797 第 578 页。 

雇用合同有哪些类别？

法律规定，目前的雇佣合同大致分为三类，即

1. 被视为纯粹的主人和仆人；
2. 在那些情况下，仆人被认为是按照雇主的意愿任职：以及
3. 受法规规范或管辖的就业，通常被称为具有法规色彩，见、 Olaniyan 诉拉各斯大学 (1985) 2 NWLR (Pt. 9) 599.；CBN 诉 Igwillo (2007) LPELR-835(SC)

不成文的合同可以强制执行吗？

众所周知，法院不允许在法庭上以没有书面协议为由进行欺诈。如果从法院审理的事实中发现存在协议，法院将执行合同。参见、 Ogundelu 诉 Macjob (2006) 7 NWLR (pt. 973) 148 165. 除非法律规定交易必须采用书面形式，否则法律不允许以没有书面形式为由进行欺诈。参见、 Lawal vs. Ejidike (1997) 2 NWLR (pt. 487) 319 at 331.

订立协议就是为了履行。因此，非书面合同具有法律约束力，并可在违约时强制执行。合同的可执行性是指合同一方可以被迫遵守或被迫服从合同条款。非书面合同只要符合有效合同的所有要求，就可以强制执行。参见 Jukok Int'l Ltd 诉 Diamond Bank Plc [2016] 6 NWLR (Pt. 1507) 73 at 26.

不成文雇佣合同的法律影响

即使没有书面形式，非书面合同也是合法和可执行的。合同必须有要约、接受和对价才能有效。

主张存在非书面合同的一方有责任提供可信的证据，证明合同是因双方的行为和沟通而形成的。

非书面雇佣合同被认为是 "任意 "的，这意味着任何一方都可以在任何时候无故终止协议，除非隐含条款另有说明。默示条款可能源于雇主的行为、政策或声明，这些行为、政策或声明会让人对工作的稳定性产生合理的预期。

对违反非书面雇佣合同的处理与书面合同相同--如果另一方无故不履行合同责任，非违约方可提起诉讼，要求赔偿损失。

违约的严重程度会影响潜在的补救措施，如允许非违约方拒绝进一步履约。

非书面雇佣合同的可执行性

就业条款和条件是任何据此提出的索赔要求都应依据的基石，这是一项基本的、得到公认的原则。因此，当雇员对不当终止雇用提出申诉时，他有责任：

1. 向审判法庭提交雇佣合同条款；

2. 证明雇主违反上述条款的方式。

参见 U.T.C. Nigeria Ltd. v. Peters (2009) LPELR-8426(CA); JomboV.PEFM (2005).14 NWLR (Part. 945) 443

随之而来的必然问题是，投诉人是否向法庭提交了雇佣合同条款，以及他是否说明了违反条款的方式？

如果双方都清楚，以文件形式提交此类条款的要求无法满足，因为双方在任何时候都没有交换过此类明确条款，即双方之间没有书面雇佣合同。指导双方关系的条款应由法院根据案件的具体情况默示。

考虑到申诉人的举证责任，以及诉讼中雇用关系基本上没有文件证明的情况，法院将考虑《国家劳资法院法》第 12 (2) (b)条的规定，该条规定：

12 (2) 在遵守本法及根据本法制定的任何规则的前提下，法院：

(b) 应受《证据法》的约束，但为了司法公正，可偏离该法。

上述规定的效果是，法院有权根据案件的场合和情况，为维护正义而酌情偏离《证据法》规定的证据规则。

值得一提的是，《尼日利亚劳动法》通过《劳动法》第 7 至 20 条的规定，对雇主应在雇用后三个月内书面通知雇员的事项做出了规定。这些事项包括应支付的工资和支付方式，以及希望终止合同的一方应提前通知的适当期限。还必须注意的是，如果没有关于终止雇用合同通知期限的书面协议，所发出的通知必须是合理的通知，法院可以默示这一点。参见 尼日利亚联合银行 Plc 诉 Soares (2012) LPELR-8018(CA)。

撇开上述规定不谈，必须指出的是，当事人有可能以口头形式签订雇佣合同，正如法院在以下案件中所做的那样 Shena Security Company Ltd V. Afropak (Nigeria) Ltd &Ors. (2008) LPELR-3052(SC) 根据《劳动法》（第 198 章）（1990 年 LFN）的定义，雇用合同是指一个人同意雇用另一个人作为工人，而另一个人同意作为工人为雇主服务的任何协议，不论是口头的还是书面的，明示的还是暗示的。这是 1990 年《劳动法》（第 198 章）的定义，该法适用于严格定义的工人，不包括管理人员。

当事人不以书面形式签订雇用合同并非完全不合时宜，但如果没有明确表达某些条款，法院就有责任在法规的指导下暗示这些条款。 在 Afrab Chem Ltd v. Owoduenyi (2014) LPELR-23613(CA)、 法院认为，在雇主与雇员或主人与仆人的关系中，除了合同的明示条款或排除明示条款之外，法律还在合同中规定了某些默示条款。这些默示条款可以是基于法规、习俗、惯例、公共政策，也可以是确保主人不会将仆人置于奴役或奴隶或类似条件下的条款。 

雖 然 法 庭 不 應 關 注 締 結 合 同 雙 方 之 間 的 合 同 條 款 是 否 合 理 ， 但 法 律 不 容 許 對 僱 員 施 加 奴 性 條 件 。見 Davies v. Davies (1887) 36 Q - D 359。如果允许在合同中默示一项条款，该默示条款对双方具有同样的约束力。

法院有权默示双方当事人自己未能达成一致但又是必要的条款，而且如果双方当事人考虑到这一点，本应说明这些条款。参见 Lister 诉 Romford Ice and Cold Storage Co.Ltd. (1959) WLR 555 at 594。(1959) WLR 555 at 594。

在 Shena Security Company Ltd 诉 Afropak (Nigeria) Ltd &Ors. (2008) LPELR-3052(SC)法院认为，如果没有以任何形式的通知终止服务合同的方式，则将适用普通法规则。该规则是，法院将推定服务合同在任何一方发出合理通知后终止。何为合理通知，将取决于合同条款所揭示的双方当事人的意图。

此外，在 Akumechiel 诉 B.C.C.有限公司（1997 年）（Pt.484）第 695 页，第 703 页。(1997) (Pt.484) 695 at 703、 在《雇佣合同法》中，法官指出，如果雇佣合同没有规定解雇通知的要求，法院将暗示合理的通知是必要的。作为陪审团的法官有权在考虑以下因素后决定什么是合理的通知：

1. 工作性质
2. 服务年限，以及
3. 案件的其他情况。

在执行关于确定通知的默示条款时，法院依据的是《劳动法》的规定，其中第 11 条规定了确定雇用关系的不同期限的通知时间。第 11 条规定

1. 雇用合同的任何一方均可在向另一方发出终止合同通知后终止合同。

2. 为本条第(1)款的目的而发出的通知应为

1. 如果合同持续时间为三个月或更短，则为一天；
2. 一周，合同期超过三个月但不足两年；
3. 两周，合同期为两年但不足五年；以及
4. 在合同持续五年或五年以上的情况下，合同期限为一个月。

法院认为，由于在终止雇用之前没有向索赔人发出任何合理的通知，因此违反了关于通知终止雇用索赔人的默示条款。

结论

在尼日利亚，非书面雇佣合同具有法律效力并可强制执行。其可执行性取决于提出要求的一方是否有能力通过令人信服的证据证明双方的行动和交流来证明有效合同的存在。假设这些合同是随意签订的，但隐含条款可能导致这一规则出现例外情况。违反非书面雇佣合同的行为可以通过法律诉讼来补救，可能的补救措施取决于违约行为的严重程度。

注：本文内容旨在为相关主题提供一般性指导。有关您的具体情况，请咨询专家。

作者：Adeola Oyinlade & Co.

Adeola Oyinlade & Co.; 是尼日利亚一家提供全方位服务的律师事务所，为尼日利亚本地和外国客户提供帮助和咨询。 

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导言

媒体经常从科学、社会、法律和政策角度讨论代孕问题。虽然代孕作为一种辅助生育手段被广泛接受，可以帮助那些无法生育的人，但它也会引起强烈的反感，尤其是在存在剥削风险的情况下。因此，在如何管理代孕问题上存在争议。代孕在许多国家都是非法的，但人们还是会去做。在某些司法管辖区，代孕不受监管，而在某些国家，代孕则受 "商业 "或 "利他 "框架的指导。

尽管尼日利亚并不禁止代孕，但却没有建立规范代孕程序的法律框架。由于缺乏规范代孕的正式立法，夫妻双方和意向代孕母亲都处于法律边缘，使双方面临法律风险。本文探讨了尼日利亚代孕合同和协议的可执行性。

什么是代孕？

代孕是一种程序，由一名妇女（称为代孕者或妊娠载体）同意为另一名个人或夫妇（称为预期父母）怀孕和分娩。代孕者怀孕并生下孩子，目的是在孩子出生后将其交给预定的父母。代孕既可以是利他主义的，即代孕者除了合理的费用外不收取任何经济补偿；也可以是商业性的，即代孕者因其角色而获得补偿。 

由于不孕不育、与怀孕有关的健康问题或其他原因而无法怀孕或怀上孩子的个人或夫妇经常尝试代孕。这种做法涉及复杂的医疗程序、情感困难和法律后果，因此必须充分了解并遵守适用的法律和规则。不同司法管辖区的代孕法律和法规差别很大，造成了复杂的法律、道德和医疗问题。

代孕类型

代孕通常分为两种，即传统代孕和妊娠代孕。

传统代孕：这包括使用代孕者的卵子受孕，主要是通过宫腔内人工授精（IUI）。由于存在法律和情感方面的困难，这种方式不太受欢迎。

妊娠代孕：是指妇女怀上并生下与意定父母一方或双方的配子进行体外受精而产生的孩子，妊娠代孕者不参与遗传。妇女同意生下孩子，孩子出生后再转给他人。妊娠代孕是指使用不育妇女的卵子和精子制造胚胎，并将其植入代孕母亲体内。 

谁是意中人的父母？ 

意向父母是指无法自然受孕而选择代孕组建家庭的个人或夫妇。 

谁是代孕母亲？ 

代孕母亲 "是指出于经济或其他原因，同意为另一名无法怀孕的妇女生孩子的妇女。她是一名 "替代母亲"，代另一名妇女怀孕、妊娠和分娩，而后者则被视为孩子的 "真正 "母亲（社会和法律意义上的）。

尼日利亚有哪些关于代孕的法律框架？

尼日利亚没有规范代孕的广泛法律框架，这给代孕安排造成了不确定性和障碍。尼日利亚没有专门针对代孕的法律，这使人们对此类合同的有效性和在法庭上的执行感到担忧。

一些人认为，既然代孕没有被明确禁止，那么根据合同法关于要约、承诺和对价的一般原则，代孕合同是可以执行的。然而，另一些人则认为，不受管制的代孕违反了《儿童权利法》第 30 条关于禁止买卖或交易儿童的规定。人口贩运[禁止]执行和管理法》（TIPPEA Act）第 13 条将所有类型的人口贩运定为刑事犯罪，《国家卫生法》第 50 条禁止操纵任何遗传物质。

虽然尼日利亚没有代孕的法律框架，但有规范这种做法的专业规则和标准。尼日利亚《医疗道德守则》第 23 号令对辅助受孕和相关做法做出了规定。其大意是，尼日利亚的注册执业医师目前正在使用基于高科技的人类生殖过程。这些技术涵盖了广泛的专业实践，包括体外受精、精子捐献和卵子捐献技术、胚胎捐献、妊娠代孕、完全代孕和其他新兴程序。 

虽然管理社会上这些可取做法的必要法规尚待制定，但伦理方面的考虑表明，在这些做法的每一个步骤中，都必须关心和关注捐献者、受者和后代的各种需要。理事会特别关注辅助受孕伦理准则的必要和持续发展及其所有专业实践影响，同时期望从业人员解决可能出现的某些重要伦理问题。虽然体外受精中的精子和卵子捐献被认为是符合伦理的做法，但在胚胎捐献、妊娠代孕或完全代孕中，从业人员需要解决以下方面的伦理问题：

(A) 就以下方面向捐赠者提供咨询并征得其同意：

• 捐赠意愿
• 帮助不孕夫妇的愿望

(B) 配子或胚胎处理

• 必须筛查遗传病、艾滋病毒和其他传染病的家族史，包括重新筛查艾滋病毒。
• 在胚胎混杂的情况下，遗传血统可能只能通过 DNA 检测来确定。

(C) 收件人是

• 筛查子宫健康状况和妊娠能力
• 筛查心理压力
• 告知可能无法分娩、
• 了解所做筛查的范围，特别是在遗漏重新筛查艾滋病毒的情况下
• 就心理不确定性作出知情同意
• 告知向捐赠者提供的有关成果的信息有限

(D) 后代

在全面披露方面，可以选择公开或保密。目前，在尼日利亚，收养儿童所适用的原则在当前情况下是最好的。

(E) 胚胎的货币补偿

考虑到人类早期生活中销售和商业化的内涵，对货币付款存在伦理方面的考虑。

尼日利亚法律有必要对此做出规定。同时，尼日利亚医学和牙科理事会建议，配子或胚胎捐赠应作为一项志愿服务，而不应商业化。

(F) 胚胎捐赠用于研究

胚胎既不能用于妊娠，也不能丢弃，胚胎交易存在伦理风险。捐献者招募方法、货币交易和胚胎研究类型等问题当然需要法定监管。尼日利亚医学和牙科理事会呼吁就此问题制定适当的法律。

该国曾尝试对代孕进行监管，其中最引人注目的是 2016 年提出的《辅助生殖技术（监管）法案》。然而，该法案尚未获得通过，在代孕合同的法律保护和监管方面留下了巨大的真空。拉各斯州是一个例外，该州于 2019 年发布了辅助生殖技术准则，这一开创性行动尚待尼日利亚其他各州和联邦首都区效仿。这种立法空白助长了非正式协议，可能会导致冲突和剥削，因此强调亟需为所有相关方提供监管指导和法律保护。

显然，尼日利亚代孕法规的缺失使各方都处于弱势地位。为了建立一个透明、合乎道德和法律健全的代孕方式，尼日利亚必须颁布全面的立法。这些法规将处理代孕中错综复杂的问题，防止剥削和纠纷，并最终优先考虑因这些安排而出生的孩子的福祉和权利，以及其他相关方的权利。

在这些规则出台之前，重点是制定详尽的、具有法律约束力的代孕合同。这些合同是考虑将代孕作为养育子女途径的人的重要工具。

什么是代孕协议？

代孕协议，又称代孕合同，是一份法律文件，规定了代孕关系中各方的权利、义务和期望。代孕协议中可能包含的一些关键要素包括

• 协议各方提供信息的准确性
• 评估、检查、筛选、医疗程序和指导 
• 妊娠载体或代孕母亲发布信息
• 妊娠携带者或代孕母亲的性活动
• 妊娠带菌者或代孕母亲的医疗指导、饮食和产前维生素
• 对物质使用的限制；妊娠载体或代孕母亲的有害接触
• 剧烈活动、旅行、妊娠携带者或代孕母亲居住地 
• 付款和报销
• 妊娠携带者的医疗费用
• 产后持有婴儿和母乳
• 终止妊娠
• 亲子关系
• 保密性
• 情况变化
• 终止协议
• 违反协议和补救措施
• 适用法律

代孕合同必须谨慎保护所有相关方的利益，尤其是意向母亲和代孕者的利益。在传统的代孕安排中，关键是要加入保护意向母亲和父母的条款，防止出现父母权利纠纷。所有代孕类型的合同都应明确规定，代孕者任何未经许可私自留住孩子的行为都被视为诱拐，强调此类行为的严重性，并确保为意向父母提供法律保护。

根据尼日利亚法律，代孕合同可以强制执行吗？

尼日利亚的法律制度允许执行符合某些基本要求的合同。因此，尽管没有关于代孕的专门立法，但代孕合同与其他具有法律约束力的交易一样受到尊重和考虑。

代孕合同以双方同意和价值交换为基础，这对合同的有效性和可执行性至关重要。尽管尼日利亚没有专门的代孕法律，但根据一般合同法原则，这些协议是得到承认的，这意味着一旦合同包括明确和确定的要约、接受和对价，它就变得有效和可执行。 

通过威胁、胁迫、欺骗等手段签订的代孕合同，或者任何一方不可能履行的条款，与其他合同一样，法院将不予执行。值得注意的是，代孕者获得报酬的商业代孕合同在不同的司法管辖区有不同的看法，有些人将其等同于买卖儿童，这在法律和道德上都是令人反感的。

尽管道德和公共政策方面的争论可能表明人们不愿意执行代孕合同，但重要的是要注意，代孕协议一旦符合有效合同的要求，在法律上是可以执行的。如果代孕合同出现任何问题，当事人有权寻求法律补救，并有可能在法庭上对其案件进行审理和裁决。

通过代孕生下孩子后，意向父母必须在尼日利亚获得监护令。这一法律程序对于确保他们的父母权利得到完全合法的承认和保护至关重要。获得监护令可以确认准父母作为孩子父母的法律地位，为家庭的未来提供安心和法律保护。

结论

尽管研究表明，尼日利亚人广泛采用的代孕方式没有统一的规则，但这并不意味着尼日利亚取缔了代孕概念。 

代孕合同在尼日利亚可以强制执行。这一概念以协议为基础，这意味着合同包括要约和承诺的基本部分。在满足所有必要标准之后，合同才具有可执行性。因此，如果出现违反代孕安排的情况，双方可向法院寻求法律补救。

代孕协议是一份复杂的法律文书，需要经验丰富的生育律师的技能，以确保符合当地法规，并根据当事人的个人需求进行调整。

注：本文内容旨在为相关主题提供一般性指导。有关您的具体情况，请咨询专家。

作者：Adeola Oyinlade & Co.

Adeola Oyinlade & Co.; 是尼日利亚一家提供全方位服务的律师事务所，为尼日利亚本地和外国客户提供帮助和咨询。 

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